Quelle différence entre une mutuelle et une assurance santé ?

Comment savoir s'il faut choisir une mutuelle santé ou une assurance santé si on est pas capable de les différencier ? Notre article du jour vous propose d'y voir plus clair en définissant précisément ces deux systèmes connus aussi tous les deux sous le terme de "complémentaire santé". Comme son nom l'indique, la complémentaire santé vient en complément de l'assurance maladie obligatoire, à savoir la sécurité sociale.La mutuelle santé et l'assurance santé ont donc un point commun : vous offrir des remboursements plus importants sur vos frais de santé. Mais quelles sont leurs différences ? C'est ce que nous allons voir ensemble !

Qu'est ce qu'une mutuelle santé ?

Pour connaître la différence entre mutuelle et assurance, le mieux est de détailler chacun de ces systèmes. Traitons en premier lieu la mutuelle santé.

Le principe de la mutuelle santé

Avant toute chose, il faut savoir qu'opter pour une mutuelle santé n'est pas obligatoire (sauf dans le cadre d'une mutuelle professionnelle), cependant elle peut s'avérer très utile.

Pour rappel, la mutuelle santé vise à couvrir au maximum les dépenses liées à vos frais médicaux. En effet, l'assurance maladie obligatoire de la sécurité sociale ne rembourse qu'en partie ces frais et la mutuelle va donc compenser le plus possible ces dépenses.

Les frais de santé (dentaires, optiques, dermatologiques par exemple) pouvant s'avérer très élevés, la mutuelle santé vous permettra de réduire vos coûts en les prenant en charge parfois intégralement.

Il est essentiel de bien choisir sa mutuelle santé, car le choix d'une mutuelle va influer sur le type de soins couverts, mais aussi sur le montant du remboursement.

Différence entre mutuelle et assurance

La mutuelle se différencie cependant de l'assurance santé sur un point spécifique : la mutuelle est une société à but non lucratif, ce qui n'est pas le cas de l'assurance santé.

Dans le cadre de la mutuelle, les adhérents cotisent afin d'assurer un financement solidaire. Ce sont donc les adhérents qui élisent les administrateurs des mutuelles santé.

À savoir : si vous êtes salariés il est obligatoire d'adhérer à la mutuelle proposée par l'entreprise dans laquelle vous travaillez.

Qu'est ce qu'une assurance santé ?

Connue sous le nom de complémentaire santé, l'assurance santé est un service proposé par une compagnie d'assurance dite privée. Par conséquent, s'agissant de produits commerciaux, la compagnie d'assurance a tout à fait le droit de dégager des bénéfices de ses ventes. Ces bénéfices sont touchés par des actionnaires et non par des adhérents.

Autre point, l'assurance santé à la possibilité de vous faire remplir un questionnaire afin d'évaluer votre état de santé, ce qui n'est pas le cas pour la mutuelle santé. Les options et les tarifs peuvent alors varier en fonction de l'âge ou des antécédents médicaux par exemple. Cependant, les assurances ne le proposent pas systématiquement car elle sont exonérées d'une taxe si elles y renoncent. De plus, pour éviter les abus, il est aujourd'hui interdit à un assureur de résilier le contrat d'un assuré ou même d'augmenter les cotisations de ce dernier et cela, grâce à la loi Chatel.

Ici résident les seules différences car pour le reste, la complémentaire santé a, au même titre que la mutuelle santé, pour but de prendre en charge les dépenses non couvertes par la sécurité sociale. Elle n'est pas non plus obligatoire.

À savoir : qu'il s'agisse de la mutuelle santé ou de l'assurance santé, toutes deux sous le contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).

Différence entre mutuelle et assurance : laquelle choisir ?

Vous hésitez entre une assurance et une mutuelle pour assurer votre complémentaire santé ? Dans ce cas, il est important de faire le bon choix. Voici les éléments à prendre en compte dans vos calculs :

Mutuelle d'entreprise obligatoire

Hésiter entre mutuelle et assurance est en réalité un choix limité. En effet, et comme vu plus haut, la mutuelle santé est automatiquement proposée par les entreprises et ne peut être refusée par le salarié.

Si vous êtes salarié et que vous le devenez, vous serez d'office couvert par une mutuelle santé d'entrepris.

Etant donné que les sociétés bénéficient de tarifs préférentiels avec les mutuelles, la majeure partie de la population bénéficie donc déjà d'une mutuelle santé via son contrat de travail. La cotisation est alors prélevée directement sur le salaire.

À lire : pour comprendre les spécificités de la mutuelle d'entreprise obligatoire, découvrez notre article sur la mutuelle d'entreprise.

Les critères à prendre en compte pour choisir sa complémentaire

Quant à ceux ayant la liberté de choisir leur complémentaire santé, de nombreux critères doivent être pris en compte dans leur décision. Pour choisir la meilleure couverture santé, votre choix peut dépendre de :

• Votre âge,
• Votre profession,
• Vos antécédents médicaux,
• Vos besoins réguliers (lunettes, semelles orthopédiques, appareil dentaire, suivi dermatologique, etc..),
• Si vous souhaitez vous assurer seul ou si vous souhaitez assurer votre famille.

Comme toujours, il est impératif de bien comparer les prestations de plusieurs mutuelles santé ou assurance avant de faire votre choix, et de vous informer sur la réputation de la complémentaire santé qui vous intéresse.