Le fonctionnement d'une mutuelle

Malgré les très nombreuses offres de mutuelles santé sur le marché, il existe encore un certain nombre de personnes non couvertes pas une mutuelle, ou qui ne voient pas l'intérêt d'un tel dispositif. Il peut être alors nécessaire de faire le point sur le principe et le fonctionnement de la mutuelle santé, mais aussi de comprendre le rôle d'un tel organisme. Dans cet article, retrouvez tous les éléments à prendre en compte afin de mieux comprendre le rôle de la mutuelle santé, et de choisir celle qui vous correspond le mieux.

Qu'est-ce qu'une mutuelle ?

Régies par le code de la mutualité, les mutuelles existent pour compléter les remboursements de la sécurité sociale. On parle d'ailleurs également de "complémentaire santé", comme la mutuelle va offrir un "complément" par rapport aux remboursements pris en charge par la sécu.

S'il est obligatoire de souscrire à la sécurité sociale, ce n'est en revanche pas le cas pour la mutuelle. En France, aujourd'hui, vous n'êtes pas obligé de souscrire à une mutuelle ou à une complémentaire santé. Cependant, être couvert par une mutuelle santé est quasiment indispensable.

Pour rappel, la définition des mutuelles est la suivante : "[il s'agit de] sociétés de personnes à but non lucratif, organisant la solidarité entre leurs membres". Cela signifie que les fonds des mutuelles proviennent de la cotisation de leurs membres. Elles n'ont donc pas pour objectif de réaliser des bénéfices.

Le rôle d'une mutuelle santé 

La mutuelle est un système d'assurance et de prévoyance, qui va prendre en charge les dépenses liées au frais de santé d'un particulier ou de sa famille. Pour rappel, le premier degré de remboursement se situe au niveau de la sécurité sociale. Cependant, cette part est relativement faible, alors que les charges et les coûts de la santé ne cessent d'augmenter. 

Les avantages d'une mutuelle 

La mutuelle va compléter la part de la sécurité sociale afin de garantir à tous un accès à des soins de santé de qualité. En effet, dans de nombreux domaines, l'assurance maladie obligatoire ne rembourse pas 100% des frais de santé. La mutuelle santé vous permet justement de couvrir cette part non couverte par la sécu.

En souscrivant à une mutuelle vous vous évitez ainsi des désagréments potentiels en anticipant d'éventuels accidents de la vie (maladie, invalidité, accidents...). Vous êtes ainsi assuré d'être couvert en cas de dépenses de soins très élevés comme des frais d'hospitalisation, des soins dentaires ou optiques.

Notez aussi qu'il est possible de déduire la mutuelle des impôts, pour en savoir plus, cliquez ici.

Les remboursements de la sécurité sociale

Difficile de comprendre à quoi sert la mutuelle santé lorsqu'on ne connait pas les remboursements effectués par la sécu.

Pour vous donner une bonne visibilité des remboursements de la sécurité sociale, consultez le tableau ci dessous : 

Ce tableau prend en compte les cas généraux, et vous donne une idée claire du niveau de remboursement des différents soins de santé.

À titre d'exemple, imaginions que vous deviez payer 300 € d'analyses de laboratoire :

• La sécu ne couvre que 70 % de cette somme, soit 210 €.
• Il reste donc la somme de 90 € à votre charge. Votre mutuelle santé pourrait prendre en charge ces frais de santé non remboursés.

Grâce à ces éléments, on peut comprendre l'intérêt de souscrire à une mutuelle. Car si les frais ci dessus représentent pour vous des dépenses mensuelles ou annuelles importantes, vous avez tout à gagner à bénéficier d'une mutuelle santé.

Souscrire à une mutuelle santé

Pour souscrire à une mutuelle, vous devez bien évidemment cotiser sur une base mensuelle. À titre d'information, le coût d'une mutuelle varie fortement selon le niveau de prestation que vous choisissez.

Ainsi, pour définir un prix, vous devez tenir compte :

• Du niveau de garantie de la mutuelle
• Du nombre de personnes à couvrir (il est possible d'opter pour une mutuelle prenant en charge vos dépenses de santé ainsi que ceux de votre famille, c'est même très souvent le cas)
• De la localisation de votre résidence, en effet, les frais de santé et les dispositifs ne sont malheureusement pas les mêmes si on vit dans une grande ou une petite ville, ou dans une région plutôt qu'une autre. 

Aujourd'hui, la cotisation moyenne pour une mutuelle santé d'une famille s'élève à 650 € par an, soit un peu plus de 54 € par mois.

Autres éléments à prendre en compte, les mutuelles obligatoires d'entreprises. Il est important de préciser que depuis 2016, tous les salariés du secteur privé doivent souscrire à la mutuelle proposée par leur entreprise. Cette mutuelle d'entreprise est obligatoire; à l'exception de certains cas, et vous n'avez pas le choix de la mutuelle, une seule est proposée. 

L'avantage est cependant que votre employeur doit couvrir au minimum 50 % de vos frais de mutuelle santé, ce qui est plutôt avantageux.

Quel que soit votre situation, notez que notre site peut vous permettre de comparer gratuitement les devis pour complémentaire santé, et vous aide à choisir la meilleure mutuelle.